Ein Baukredit ist eine Art Hypothek, die es Kreditnehmern ermöglicht, ihr Traumhaus zu bauen. Der Prozess ähnelt dem einer regulären Hypothek, es gibt jedoch einige wesentliche Unterschiede hinsichtlich der Art und Weise, wie Ihr Kreditgeber die Mittel auszahlt und welche Unterlagen Sie benötigen. In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie über einen Baukredit wissen müssen, einschließlich der Unterschiede zu anderen Arten von Wohnungsbaukrediten.
Im Gegensatz zu herkömmlichen Hypotheken, bei denen in der Regel das gesamte Geld bei Vertragsabschluss auf einmal ausgezahlt wird, erfolgt die Auszahlung bei Baukrediten schrittweise, wenn Ihr Bauunternehmer bestimmte Phasen der Arbeiten am Haus abschließt. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie während des gesamten Bauprozesses eine gute Beziehung zu Ihrem Auftragnehmer haben und mit Ihrem Kreditgeber kommunizieren. Ihr Kreditgeber möchte wahrscheinlich detaillierte Pläne für das Haus sehen, einschließlich der spezifischen Materialien und Einrichtungsgegenstände, die Sie verwenden möchten, sowie einen Zeitplan, wann die verschiedenen Bauphasen abgeschlossen sein werden.
Der Kreditgeber überprüft auch Ihren Auftragnehmer, um sicherzustellen, dass er über eine solide Erfolgsbilanz verfügt und über die Lizenz verfügt, in Ihrem Bundesstaat Geschäfte zu tätigen. Möglicherweise besuchen sie sogar die Baustelle, um zu sehen, wie gut Ihr Auftragnehmer die Arbeiten ausführt. Sobald die Bauarbeiten abgeschlossen sind, sendet Ihnen der Kreditgeber ein endgültiges Paket mit den Kreditunterlagen zu. Anschließend können Sie Ihr Baudarlehen in eine herkömmliche Hypothek umwandeln und in Ihr neues Zuhause einziehen.
Zusätzlich zur üblichen Einkommens- und Vermögensdokumentation benötigen Sie ein detailliertes Projektbudget und einen Zeitplan, eine Kopie Ihres Bauvertrags mit dem Auftragnehmer und eine Bewertung der Immobilie. Ihr Kreditgeber wird ein Gutachten erstellen, um den Wert Ihres Hauses nach seiner Fertigstellung zu ermitteln, damit er Ihnen genug Geld leihen kann, um die Baukosten zu finanzieren.
Bei der Entscheidung für Ihren Kreditgeber ist es wichtig, einen mit wettbewerbsfähigen Konditionen und ausgezeichnetem Kundenservice zu finden. Das Hypothekendarlehen-Vergleichstool von NerdWallet kann Ihnen dabei helfen, den besten Kreditgeber für Ihre Bedürfnisse zu finden. Wir berücksichtigen eine Reihe von Faktoren, darunter Kreditgeberzinsen und -gebühren, Geschwindigkeit der Antragsbearbeitung und mehr. Wir analysieren auch Bewertungen von Kreditgebern, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welches Unternehmen für Ihr Hausbauprojekt am besten geeignet ist.
Während ein Fix-and-Flip-Darlehen für Investoren konzipiert ist, die ihre Häuser gewinnbringend umbauen möchten, ist ein Baukredit für Hausbesitzer gedacht, die langfristig in ihrem neuen Zuhause wohnen möchten. Baukredite stehen sowohl für den Neubau als auch für die Renovierung bestehender Häuser zur Verfügung, stellen jedoch etwas höhere Anforderungen als andere Hypothekenprodukte. Beispielsweise muss Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis weniger als 43 % betragen.
Ein Bau- oder Dauerkredit vereint Ihren Hausbau und Ihre Hypothek in einem Paket und erleichtert Ihnen so die Arbeit. Diese Art von Darlehen trägt auch dazu bei, die Gebühren zu minimieren, da Sie die Abschlusskosten nur einmal zahlen müssen, statt zweimal, wenn Sie einen separaten Bau und eine Hypothek aufnehmen. Dies ist die häufigste Form des Wohnungsbaukredits. How to buy a house